インターネットで､一般的なタイミングについて検索してみると､
①年齢
②年収
③居住人数
④子供年齢
⑤貯金額
という､5点をタイミングとしていることが多いように感じました。
なので､キンケイ家を例にひとつづつ検討していきます。
①年齢
こちらは統計を見ると､30後半～40前半が多いようです。
理由は､35年ローンをとしたとき､80歳がローンを組める限界だからです。
言うまでもなく､80歳までローンを払い続けるのは難しいでしょうから､基本的には繰り上げ返済となるかと思います。
今は住宅ローン控除の逆転現象(借りたほうが安くなる)が起こっているので､目一杯借りたほうが良いのだろうが､それはともかくとして､住宅ローンの観点から､この年齢は､自分にも当てはまるように感じた。
②年収
住宅を購入する際には､年収の5倍が理想となるとよく言われます。
ウチは二人で800万円くらいなので､4000万円くらいになると思われる。
前の検討では､3500万円で､43年過ごすと損益がひっくり返るとしたので､少し高めの設定になってしまうかと思います。
それでもパワーカップルといわれる層になると､5000万円になるので､売却のことを考えないとつらい気がしますね。
もし頭金を用意できるなら､7000万円､8000万円に手が届いて､背伸びすれば億ションにまで手が届くかもしれません。
・・・夢がありますが､格差を思い知っただけでした。
③居住人数
居住人数によって必要な部屋数が変わる。
終の住処としないにしても、そんなに頻繁に引っ越すのもつらいので､人数が確定してから家は決めたいと考えている。
それでも､同僚はしっかり考えてから家を建てたら､うっかり夫婦生活で一人増えてしまったので､予定が狂ってしまったそうだ。
なので､予定はあくまで予定として､検討すべきかと思う。
④子供年齢
子供は年齢によって生活圏が変わる。ウチは共働きなので､保育園に預けるのは必須になる。
小さいしかも場合によっては､イヤイヤ言う子を長距離登園のために運ぶのはつらいので､保育園の近場に住みたいということになる。
しかし今度は保育園を卒園し､小学校に上がった際のことを考えると､保育園のことばかり考えて家を建てるわけにはいかない。
ウチは子供2人を計画としているので､年齢が2-4歳程度ずれると考えられる。
それを例とすると､家を建てるタイミングは2つ
（1）上の子が小学校に上がる時
（2）下の子が小学校に上がる時
と考えられる。
（1）のタイミングは､下の子が転園しなければならなくなるし､（2）のタイミングは上の子が転向しなければならないかもしれない。もしくは､近場縛りにするか。
（1）であれば、自分は42歳､（2）の場合まだいないので､44-46歳くらいが年齢の目安となるだろうか。
（2）は35年ローンを組めるギリギリといえるため､（1）の42歳がタイミングとしてはベストではないかと考える。
⑤貯金額
貯金は0でも家は建てられると思います。貯金があってもローンが借りられないと､家が建てられません。
それでも､ある程度の貯蓄があったほうが､万一の際も安心かと思います。
ではいくらくらいの貯金があると､家を持とうと考えるのでしょうか。
そもそも､家を購入する際には、土地や建物の購入費用とは別に諸費用がかかります。諸費用は、一戸建て住宅の場合は購入価格の6～9％、マンションの場合は3～6％前後かかるといわれています。
そのため､購入する1割はキャッシュがないと､厳しいといえるかと思います。
ウチは400万は少なくともないと､まずいということです。
またフルローンにすると､査定が通りにくいという話も聞きます。
そのため､頭金を1割用意すると考えると､さらに1割､合計800万円ほどは必要かと思います。
結論
①～⑤を検討してみました。複合して考えると､①の年齢と④の子供年齢をベースに考えるのが良いかと思います。
②の年収は､今後そうそう上がらないでしょうから､タイミングとしての検討材料にはなりませんし､③の居住人数についても､次の子がいつ生まれるかなんて､神様じゃないのでわかりません。
⑤の貯金額も､800万であれば､すでに貯まっているので､問題ありません。
①の年齢と④の子供年齢をベースに考えると､先ほどの④の検討にあったように､42歳くらいがベストタイミングと感じました。
